ביטוח תאונות אישיות ונכות תעסוקתית

הגנה כלכלית במקרה של פגיעה בלתי צפויה

תאונה משבשת את שגרת החיים הרגילה ובמקרים רבים גם מונעת מהנפגע את היכולת לעבוד במידה והנפגע מבוטח בביטוח תאונות אישיות הוא יקבל פיצוי חד פעמי.

על מנת שהמבוטח יוכל לקבל הן פיצוי חד פעמי והן פיצוי חודשי בהתאם לבחירתו, עליו לשלב ברכישת הביטוח, גם ביטוח תאונות אישיות וגם כיסוי נכות תעסוקתית, עליו נרחיב בהמשך .ביטוח תאונות אישיות ונכות תעסוקתית הם כיסויים המחייבים מחשבה מתוכננת קדימה, תוך בחינת הצרכים הייחודיים לכל מבוטח ולהשלכות של תאונה, חלילה אם תקרה, על שגרת חייו.

ביטוח תאונות אישיות

מעניק פיצוי כספי חד פעמי למבוטח במקרה של תאונה, העומדת בקריטריונים בפוליסה. הכוונה היא בדרך כלל במקרים של תאונת דרכים, תאונת עבודה, תאונה בבית, תאונה ברחוב או כל תאונה אחרת.

נכות תעסוקתית

ביטוח נכות תעסוקתית, הידוע גם כביטוח אובדן כושר עבודה, הוא מוצר ביטוחי נפרד מביטוח בריאות, אך יכול להיות משלים לו. מטרתו להבטיח הכנסה חודשית במקרה שהמבוטח אינו מסוגל לעבוד בעקבות תאונה.

שאלות ותשובות

כדי לקבל פיצוי לפי פוליסת נכות תעסוקתית, בדרך כלל יש להציג הוכחות רפואיות המצביעות על מידת הנכות והשפעתה על כושר העבודה. יש לספק מסמכים רפואיים ותיעוד מקצועי שתומכים בנכות ובהשפעתה על היכולת לעבוד בעיסוקך הרגיל.

כן, רבות מהפוליסות כוללות תקופת אכשרה, שהיא פרק זמן שבו הפוליסה אינה מכסה נכות לאחר רכישתה. תקופת האכשרה נועדה למנוע מקרים של תביעות לנכות מיד לאחר רכישת הפוליסה ויכולה להשתנות בין הפוליסות השונות.

הכיסוי בפוליסת נכות תעסוקתית משתנה לפי הפוליסה וביטוח הספציפי. ברוב המקרים, הפוליסה מכסה נכות שנגרמת כתוצאה ממחלה או פציעה שגורמת לירידה בכושר העבודה. עם זאת, יש לבדוק את פרטי הפוליסה כדי לוודא אילו מצבים או סוגי נכות נכללים בכיסוי.

כן, ברוב המקרים הביטוח תקף בכל מקום בעולם, 24 שעות ביממה.

ביטוח חיים מכסה מקרי מוות, בעוד ביטוח תאונות אישיות מכסה גם פציעות.

בדרך כלל יש הגבלת גיל מקסימלית, אך היא משתנה בין חברות הביטוח. יש לבדוק זאת מול הסוכן.

ברוב המקרים, ניתן לשנות את סכום הביטוח בעת חידוש הפוליסה. שינוי במהלך תקופת הביטוח תלוי במדיניות חברת הביטוח.

הסבר מורחב

לביטוח תאונות אישיות יש כמה אפשרויות נוספות: 

  1. כיסוי לילדים: חלק מפוליסות ביטוח תאונות אישיות מציעות אפשרות להרחבה עבור ילדים. זה יכול לכלול פיצוי במקרה של פציעה, אשפוז, או אפילו סיוע בלימודים במקרה של היעדרות ממושכת מבית הספר.
  2. שילוב עם ביטוחים אחרים:ניתן לשלב ביטוח תאונות אישיות עם ביטוחים אחרים כמו ביטוח חיים או ביטוח אובדן כושר עבודה, ליצירת מטריית הגנה כוללת.
  3. אפשרות לפיצוי חד פעמי או תשלומים: בחלק מהמקרים, ניתן לבחור בין קבלת פיצוי חד פעמי או סדרת תשלומים לאורך זמן, בהתאם לצרכי המבוטח.

  4. אנו נתאים את הפוליסה לפי מקצוע, סגנון חיים והתחביבים של המבוטח. למשל, ספורטאים או אנשים העוסקים בספורט אתגרי יכולים לקבל כיסוי מותאם לסיכונים הספציפיים שלהם.

מנגד, כיסוי נכות תעסוקתית מאפשר למבוטח לקבל תשלום חודשי ולא רק תשלום חד פעמי, זאת בנוסף לפיצוי החד פעמי המתקבל במסגרת ביטוח תאונות אישיות. תקופת התשלום יכולה להיות 18 חודשים או 36 חודשים, לפי בחירת המבוטח. כמו כן, הפיצוי בגין כיסוי הנכות התעסוקתית אינו מתקזז עם פיצויים נוספים שהמבוטח זכאי לקבל כגון: ביטוח לאומי, אובדן כושר עבודה וכו.

 

לסיכום

בעוד שביטוח נכות תעסוקתית וביטוח תאונות אישיות הם מוצרים נפרדים, יש לשלב אותם יחדיו בשביל להעניק תחושת ביטחון למבוטח ולמשפחתו. ביטוח תאונות אישיות הוא כלי חשוב להגנה כלכלית במקרה של פגיעה בלתי צפויה. הוא מספק שכבת הגנה נוספת מעבר לביטוחים אחרים. חשוב להתאים את הכיסוי לצרכים האישיים ולבחון את תנאי הפוליסה בקפידה כדי להבטיח הגנה מקסימלית. 

בעולם שבו תאונות יכולות להתרחש בכל רגע, כיסויים אלו מעניקים שקט נפשי ותמיכה כספית בעת הצורך. מכסים מגוון רחב של מצבים, החל מפציעות קלות ועד לנכות או אובדן חיים, ומבטיח שאתם ומשפחתכם תהיו מוגנים מבחינה פיננסית בעת משבר.

בארז הגליל סוכנים לביטוח, אנו מתמחים בהתאמת הכיסוי המיטבי לצרכים הייחודיים. הצוות המקצועי שלנו יעבוד איתכם בצורה אישית להבנת מצבכם ומטרותיכם ארוכות הטווח, ויתאים עבורכם את פוליסות ביטוח תאונות אישיות והנכות התעסוקתית האופטימלית. אנו מזמינים אתכם ליצור קשר עם משרדנו לקביעת פגישת ייעוץ, בה נוכל לדון בפרטים ולהתאים עבורכם את הפתרון המושלם להגנה על עתידכם ועתיד יקיריכם.