קופת גמל לחיסון , תגמולים ופיצויים​

חיסכון חכם לעתיד בטוח

קופות הגמל בישראל מציעות חיסכון פנסיוני לשכירים ולעצמאים. העיקרון הבסיסי הוא הפרשת חלק מההכנסה החודשית לחיסכון עבור גיל פרישה. הכספים מנוהלים על ידי חברה מורשית מטעם משרד האוצר, מושקעים בשוק ההון ונהנים מפטור ממס על הרווחים.

בהגיע גיל פרישה, העמית מקבל את הכספים שנצברו בתוספת התשואות, בניכוי דמי ניהול. התשלום יכול להיות בצורת קצבה חודשית או, בנסיבות מסוימות, כסכום חד-פעמי. הכללים, התנאים והמועדים להפקדה ולמשיכה נקבעים בהתאם לחוק.

אז מה זה בדיוק קופת גמל לתגמולים? קופת גמל לתגמולים היא מכשיר חיסכון המאפשר צבירת כספים לגיל פרישה. בעת הפרישה, ניתן לקבל את הכסף כקצבה חודשית שתחליף את השכר, או כסכום חד-פעמי, בהתאם לסוג הקופה ותקופת החיסכון.

קופת גמל חיסון

שלושת מסלולי ההשקעה הנפוצים ביותר:

מחקה מדד S&P500

שהוא מדד המניות שמייצג את 500 החברות הגדולות והבולטות בארצות הברית. השקעה במסלול כזה מאפשרת למשקיעים להיות חשופים לביצועים של שוק המניות האמריקאי בצורה רחבה ומגוונת.

מחקה מדדים עולמי

מסלול מחקה מדדים עולמיים הוא מסלול השקעה שמטרתו לחקות את ביצועי מדדים שכוללים מניות ממגוון רחב של מדינות בכל העולם, ולא רק מארצות הברית. מסלול כזה מספק חשיפה רחבה לשוק הגלובלי ומפזר את ההשקעה בין שווקים שונים.

כללי

מסלול ברירת המחדל מציע שילוב בין השקעה באפיקים סולידיים (כמו אגרות חוב) לבין השקעה במניות. המטרה היא להשיג איזון בין סיכון לתשואה, ולהתאים את ההשקעה לצרכים של משקיעים שמעוניינים בגיוון תמהיל ההשקעות שלהם.

שאלות ותשובות

קופת גמל לתגמולים היא קופת חיסכון פנסיוני המיועדת לצבור כספים המיועדים לשמש כתוספת לתגמולים לעובדים בעת פרישה. הכספים בקופה מופקדים על ידי המעביד או העובד עצמו ונועדו לשמש כתחליף לפנסיה או כהשלמה לה.

קופת גמל לפיצויים היא קופת חיסכון המיועדת לצבור כספים שנועדו לשמש כפיצויים לעובדים במקרה של פיטורים או סיום העסקה. הכספים נצברים במהלך תקופת העבודה ומספקים תמיכה כלכלית במקרה של אובדן מקום העבודה.

קופת גמל לתגמולים מיועדת להעניק תוספת לתגמולים בעת פרישה, בעוד שקופת גמל לפיצויים מיועדת לצבור כספים לפיצויים במקרה של פיטורין או סיום העסקה. הפיצויים נצברים בקופת גמל לפיצויים ויכולים לשמש את העובד במקרה של אובדן מקום העבודה.

הן המעביד והן העובד יכולים להפקיד כספים בקופת גמל לתגמולים. המעביד עשוי להפקיד סכום נוסף כתגמול לעובד, או העובד יכול להפקיד כספים אישיים לקופה זו.

גובה התגמולים נקבע לפי סכומי ההפקדות לקופה, תשואות ההשקעה, ומשך הזמן שבו הכספים הושקעו. בנוסף, ייתכנו שינויים בהתאם לתנאים המוגדרים בפוליסה ובחוזה עם המעביד.

כן, קיימות הטבות מס להפקדות לקופת גמל לתגמולים. הפקדות למטרות פנסיה והשלמות פנסיוניות עשויות להיות פטורות ממס או ליהנות מהטבות מס, בהתאם לחוקי המס והתקנות הרלוונטיות.

הסבר מורחב

יתרונות קופות הגמל:

  1. גמישות במסלולי השקעה: ניתן לבחור ולשנות מסלולים בחופשיות, ללא עלות וללא פגיעה בזכויות.
  2. ניהול מקצועי: הכספים מנוהלים על ידי מומחים בשוק ההון.
  3. הטבות מס: פטור ממס על רווחי הון והטבות מס נוספות.

שכירים: תיהנו מהשתתפות המעסיק והטבות מס. מאז 2008, חוק פנסיה חובה מחייב כל מעסיק לספק חיסכון פנסיוני לעובדיו. העובד בוחר את מכשיר החיסכון והיצרן, והמעסיק מחויב להפקיד כספים מדי חודש. ההפקדה כוללת את חלק המעסיק, חלק העובד המנוכה משכרו, וכן הפקדה לפיצויים.

עצמאיים: תיהנו מהטבות מס משמעותיות עצמאים המפקידים לתוכנית חיסכון פנסיוני זכאים להטבות מס בסוף השנה. ההפקדות מחושבות על בסיס שנתי (1.1 עד 31.12) לפי הכנסה שנתית מזכה. ניתן להפקיד מדי חודש או בסכום חד-פעמי שנתי. להטבות מס מקסימליות, יש להפקיד על פי חוק את הסכומים המרביים בהתאם להכנסה השנתית.

איך עובדות קופות הגמל? כאמור, העיקרון לפיו עובדות קופות הגמל, הוא הפרשת חלק מההכנסה החודשית של העמית לחיסכון עבור גיל פרישה. הכספים בקופה מנוהלים בידיה של חברה מורשית מטעם משרד האוצר. לפיכך, החיסכון שבקופה יכול להניב תשואה שנובעת מהשקעה בשוק ההון, ויש פטור ממס על הרווחים. הגיע גיל פרישה ותמה תקופת החיסכון? בשלב זה יועברו לידי העמית הכספים שנצברו בקופה +  התשואות שהושגו, בניכוי דמי ניהול. התשלום יועבר בדרך של קצבה חודשית. הכללים, התנאים והמועדים להפקדת הכספים ושיעורם, וגם למשיכתם – הכול נקבע בהתאם לחוק. לפיכך, בנסיבות מסוימות החוק יאפשר משיכה של הכספים גם כסכום חד-פעמי. מסלולי ההשקעה של קופת הגמל גמישים ביותר – באפשרותך לבחור כל מסלול לפי המתאים לך, וגם  לעבור בין המסלולים בחופשיות בכל זמן (מתוך שיקולים מושכלים כמובן) ללא עלות וללא פגיעה בזכויות

לסיכום, קופות גמל מציעות פתרון חיסכון גמיש ויעיל לשכירים ועצמאים כאחד, עם יתרונות מס משמעותיים ואפשרויות השקעה מגוונות. התייעצות עם מומחה פיננסי יכולה לסייע בבחירת המסלול המתאים ביותר לצרכיך האישיים.

בארז הגליל סוכנים לביטוח, אנו מתמחים בהתאמת הכיסוי המיטבי לצרכיכם הייחודיים. הצוות המקצועי שלנו יעבוד איתכם בצורה אישית להבנת מצבכם ומטרותיכם ארוכות הטווח, ויתאים עבורכם את מסלול קופת הגמל האופטימלי. אנו מזמינים אתכם ליצור קשר עם משרדנו לקביעת פגישת ייעוץ, בה נוכל לדון בפרטים ולהתאים עבורכם את הפתרון המושלם להגנה על עתידכם ועתיד יקיריכם.