יתרונות קופת גמל להשקעה

– גמישות ונזילות: ניתן למשוך את הכספים בכל עת וללא קנסות. החוסך יכול לקבל את הכספים כקצבה פנסיונית בגיל פרישה או כמשיכה הונית בכל גיל.

– הטבות מס: הרווחים שנצברו בקופה פטורים ממס רווחי הון בעת המשיכה כקצבה פנסיונית. גם במהלך התקופה, הרווחים פטורים ממס עד המשיכה.

– ניהול מקצועי: הכספים מנוהלים על ידי גופים מקצועיים מהגדולים במשק שמכירים את שוק ההון ויודעים לפזר את ההשקעות בצורה אופטימלית.

– העברה בין דורית: ניתן להוריש את הכספים בקופה ליורשים בקלות וללא צורך בתהליכים מסובכים.

– מגוון מסלולים: קופות הגמל מציעות מסלולים מגוונים המותאמים לרמות סיכון שונות ולצרכים שונים של החוסכים.

יכולת מעבר בין מסלולים: החוסכים יכולים לעבור בין מסלולי השקעה שונים ללא אירוע מס, מה שמאפשר גמישות רבה בהתאמת החיסכון לצרכים ולשינויים בשוק ההון.

דברים שחשוב לדעת:

– דמי ניהול: כמו כל מוצר פיננסי מנוהל, ישנם דמי ניהול שמשולמים לגוף המנהל. דמי הניהול משתנים בין גופים שונים ומסלולי השקעה שונים.

– תלות בשוק ההון: ביצועי הקופה תלויים בביצועי שוק ההון, מה שעלול לגרום לתנודתיות ולהשפיע על ערך החיסכון.

– מגבלות על משיכות: משיכה של הכספים כהון חייבת במס רווחי הון (25%), מה שעשוי להפחית את הרווח נטו במקרים מסוימים.

בנוסף, כאשר נבחון להשקיע בקופת הגמל להשקעה נצטרך לענות לעצמנו על כמה שאלות מרכזיות בשביל להבין את הצרכים שלנו. ולהתאים לנו את ההשקעה הנכונה ביותר. נתחיל מהיכולת הכלכלית שלנו, הגיל שלנו, המצב המשפחתי, והתוכניות לעתיד. נמשיך בהשוואת דמי ניהול, תשואות ושירות של החברה, נתאים את המסלול הספציפי על פי הפרופיל שלנו והמטרות שלנו ורמת הסיכון שנרצה, נוודא שאנו מנצלים את המירב בהטבות המס ולאחר מכן נבצע מעקב תקופתי ובדיקות תקופתיות של ההשקעה.

כל הנושאים הללו מדגישים את החשיבות של ייעוץ מקצועי מתמשך. צוות "ארז הגליל סוכנים לביטוח" יכול לסייע בניתוח מעמיק של המצב הפיננסי האישי, התאמת אסטרטגיות לצרכים הספציפיים, ועדכון שוטף לאור שינויים בחקיקה ובמצב האישי. פנייה לייעוץ מקצועי יכולה להוביל לחיסכון משמעותי ולתכנון פיננסי מיטבי לטווח הארוך.

פנו אלינו עוד היום לקבלת ייעוץ מקצועי ולהצטרפות לקופת גמל להשקעה שתיתן לכם שקט נפשי וביטחון כלכלי לטווח ארוך.  "ארז הגליל סוכנים לביטוח" – מובילים אתכם לעתיד פיננסי בטוח.